80后中小企业主家庭理财规划案例—王俊峙老师电台理财节目

  导语:  智富联盟王俊峙老师参加《快乐理财》电台节目本期主题是80后小企业主家庭理财规划案例分析,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。本期就让我们来一起来学习王老师是如何给80后中小企业主做袁先生做家庭理财规划的吧。

  家庭基本信息:

   袁先生 31 岁 工作:自营工厂,手工酸奶店,手机配件批发店. 年收入30万

  太太 31 岁 工作:教师 年收入6万

  没有孩子

  家庭年收入:36万

  年支出:25万

  年结余:11万

  家庭现金:30万

  理财产品:65万 平均收益率8 %‍,其中:

  股票:25万

  基金:10万

  其他:30万

  固定资产:自住房一套 价值 260万 是否有房贷?贷款160万

  车:1 台 15 万 无车贷

  保险:有社保

  有意外保险

  理财目标:

  1,有点钱,有时间周游世界。

  2.50岁左右退休

  3.最近两年生孩子

  4.是否需要提前还贷?

  5.还要增加保险吗?


  财务盘点:

  1.收支情况:年收入36万(自己30万,太太6万)(月收入3万),支出25万,月支出2万左右)(按照20年5%算,房贷率需要10559元左右),结余11万(平均每月1万左右)

  2.资产负债情况:现金30万,股票25万,基金10万,其他有30万,金融性资产一共95万左右;房子自住房260万,贷款160万,惠。车15万。总资产435万左右,贷款160万左右。

  财务诊断:

  该家庭属于80后家庭形成期,有好的理财意识,对美好生活的向往度比较高。

  优点:

  1. 总资产比较均衡,企业,房产,金融资产分配比较均衡;

  2. 金融资产做了配置,包括储蓄,理财产品,股票,基金等,与资产配置意识

  3. 有理财收入,每年的理财收入超过6万元;

  缺点:

  1. 保险意识不足,特别是健康险不足;

  2. 收入不均衡,大部分来自企业收入,目前开支较高,未来有一定压力

  3. 资产配置不均衡,理财收入过少,存在潜在风险;

  4. 已经31岁,要及时考虑该孩子出生和抚育计划

  5. 现在开始考虑养老计划未来可省心很多

  6. 没有制定周密的环球旅游的财务计划
 

  理财建议:

  1增加风险保障

  购买健康险:31岁的年龄,是购买健康险的黄金年龄,特别是家庭支持的丈夫,如果得病不堪设想,建议丈夫购买重疾100万,妻子购买重疾50万,年需要金额在4万左右;

  2.房产计划

  可在90万范围内用公积金贷款,进一步降低贷款利息;现在每月贷款8000多,预计未来可以降到6000左右;但目前总体房贷利率较低,不必提前还款。

  2.资产配置方案

  1) 一笔投计划:

  目前总金融资产95万中,虽然形成了稳定的理财收入,但配置不太合理

  1)固定收益类产品可占比到40%,也就是40万左右,其中10万左右可做货币市场基金(宝宝类)作为紧急准备金,剩下的30万可购买债券型基金;

  2)浮动收益类产品可占比到40%,也就是40万左右;目前比例有点偏低,建议基金(股票或者指数型)可占到30万左右,剩下的10万依然投资股票;

  3)其他投资可占比到20%,也就是32万左右,可考虑投资对冲商品基金,QDII产品,收藏艺术品或者股权投资及众筹等;

  综合考虑,希望达到12%—15%的综合收益率;那么每年可产生理财收入15万左右,完全可满足高品质旅游等的需要。

  2)定投计划

  该家庭每月大致花费在1万元,房贷1万元,还有1万元的结余,这些钱需要长期投资,为未来生活做准备。

  1)保险计划:每月投入4000元左右,每年不到5万,购买重疾,医疗及意外寿险,做好风险管理;

  2)房屋贷款,每月通过公积金贷款,大致还款6000左右,完全满足房贷支出不过三的原则;

  3)教育金和养老金计划:剩下的6000元左右做基金定投(指数型和股票型基金)进行长期投资,可作为孩子或者养老金,60岁左右可贮备1000万以上的资金,保证老年生活无忧、

  综合建议:

  1. 30岁左右,理财的黄金时期;

  2. 不稳定型收入的人更应该考虑保险计划;

  3. 增加理财收入是保证高品质生活的前提;

  4. 是否提前还款要根据市场时机和个人理财能力而定。

王俊峙参加电台理财节目照片
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