城商行业绩“冰火两重天” 不良表现差距拉大

河北快3走势图 www.rtvhk.cn   受区域经济发展差异及日益趋严的监管政策影响,城商行个体之间所呈现的发展差距进一步拉大。从上市城商行披露的2017年年报信息来看,一部分城商行仍面临着利润负增长、不良“双升”的压力,也有一部分城商行交上了利润两位数增长、资产质量持续向好的成绩单。

  目前,严监管已是常态,回归本源、结构调整将是银行业发展的主基调。此前部分城商行依靠同业业务驱动规??焖僭龀さ姆⒄鼓J侥岩晕?,需要采取措施尽快转向高质量发展。

  利润增长两极分化

  2017年以来,受息差降低、“降费让利”和强监管等因素影响,部分城商行净利润和营业收入出现了较大的增长压力,甚至部分城商行净利润和营业收入出现了负增长,这些在H股上市的城商行中表现较为明显。

  天津银行营业收入和净利润的降幅较大,2017年营业收入为101.43亿元,同比下降14.1%;净利润为39.43亿元,同比下降12.7%。营业收入和净利润下滑的主要原因在于净利差的下降,天津银行年报显示,2017年该行净利差下降0.62个百分点。

  值得关注的是,其余5家H股上市城商行的净利差也处于下降趋势:郑州银行、青岛银行、重庆银行、盛京银行、徽商银行2017年净利息差分别下降0.58个、0.48个、0.34个、0.29个、0.24个百分点。

  另外,有部分城商行的营业收入和净利润虽处于增长态势,但对比往年来看,增速却在快速下滑,如郑州银行2017年的营业收入为102.13亿元,同比上涨2.32%,而此前几年间该行营业收入增幅均为两位数,2016年营业收入较上年增幅为26.97%。另外,重庆银行2017年净利润为37.64亿元,增速跌破两位数。

  对比来看,A股上市的部分城商行净利润增速不乏有两位数增长,且这一不俗业绩在今年一季度仍在延续。

  今年年初刚登陆A股的成都银行(行情601838,诊股),去年实现归属于上市公司股东的净利润39.09亿元,同比大增51.64%。另外,增速较快的还有贵阳银行(行情601997,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)(002142,股吧)、南京银行(行情601009,诊股)(601009,股吧),去年这三家银行实现归属于母公司股东的净利润分别为45.31亿元、93.55亿元、96.68亿元,较上年同期增速分别达到23.98%、19.51%、17.02%;今年一季度,这三家银行净利润增速分别为19.95%、19.61%、17.61%。

  业内人士分析称,城商行利润增速变化的主要差异,在于不同城商行的业务结构和经营管理情况不同,受监管政策影响程度不同,因此盈利能力变化情况会有所区别。

  不良表现差距拉大

  从原银监会披露的数据来看,2017年城商行不良率为1.52%,整体低于行业1.74%的水平,但较2016年底增加0.04个百分点。从个别银行年报数据来看,H股上市的部分城商行不良压力仍相对较大。

  重庆银行、天津银行去年不良均出现“双升”。截至2017年末,重庆银行不良贷款余额24亿元,较上年末增加9.58亿元;不良贷款率为1.35%,较上年末上升0.39个百分点;拨备覆盖率为210.16%,同比大幅下降83.19个百分点。天津银行不良贷款增加5.62亿元,不良贷款率为1.50%,较上年末上升0.02个百分点。

  专家认为,不良“双升”意味着城商行面临的信用风险压力尚未完全解除。在供给侧结构性改革深入推进、产业结构调整升级过程中,局部领域和地区的不良反弹仍需要引起高度重视。

  A股上市城商行中则有部分出现了资产质量明显向好的趋势。以杭州银行(行情600926,诊股)为例,截至2017年末,该行不良贷款率为1.59%,较年初下降0.03个百分点,且截至今年一季度末,不良贷款率较上年末又下降0.02个百分点。值得关注的是,该行不良贷款的相关先行指标也有所改善,2017年末关注类贷款比例为2.85%,较上年末下降1.97个百分点,逾期贷款余额和比例实现“双降”;到2018年一季度末,关注类贷款下降至2.31%。

  “一方面有宏观经济超预期的稳中向好,为资产质量改善提供了基础支撑;另一方面也是杭州银行近年来积极防控金融风险,持续推进业务结构调整,加大"降旧控新"力度的成效体现?!焙贾菀谐?。

  特色金融创造效益

  在过去几年同业业务驱动资产和利润快速增长的环境下,一些城商行的战略定位出现了一定偏离。2017年以来,随着监管对同业业务的限制,对过去依靠通道业务实现资产规模迅速扩张的城商行来说冲击不小,资产业务回归本源、发展特色化金融服务将成为必然趋势。

  事实上,部分早有布局的城商行去年继续发力特色金融服务,在文化金融、科技金融等领域已取得了不俗业绩。

  在国内率先树起文化金融旗帜的北京银行(行情601169,诊股),在去年创新成立了文创金融事业总部和文创专营支行,并发布业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。截至2017年末,该行文化金融贷款余额为568亿元,增速达31%,市场份额始终位居北京市首位。

  2017年,杭州银行的科技文创金融在业内的先发优势也进一步巩固,截至2017年末,该行服务的科技文创企业客户达到4356户,同口径较年初新增812户,增幅达22.91%。

  从今年银行面临的市场环境来看,一方面,一系列强监管政策陆续出台,使得城商行依靠同业业务驱动规??焖僭龀さ姆⒄鼓J侥岩晕?;另一方面,在整个行业同步调整资产负债结构的情况下,存贷款业务的竞争会更加激烈。业内人士对此分析认为,业务回归本源、资产负债结构调整将是2018年城商行发展的主线。

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